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關于養老保險、車險、巨災保險、保險資金投資……金融監管總局最新發布 ( 2024年09月29日 )

  國務院日前印發《關于加強監管防范風險推動保險業高質量發展的若干意見》,國務院新聞辦公室9月27日舉行國務院政策例行吹風會,國家金融監管總局有關負責人介紹相關情況并答記者問。一起來看——

  發布會速覽:

  ● 支持保險資金通過多種方式,服務國家重大戰略、重點領域和重點項目。

  ● 推動保險機構通過設立私募證券投資基金開展長期股票投資試點,后續還將擴大試點范圍,支持其他符合條件的保險機構參與試點。

  ● 巨災保險制度將地震、臺風等各類常見的自然災害都納入保障范圍,城鎮住宅最低保額提升到10萬元,最高可保100萬元。

  ● 36個城市從2022年開始試點個人養老金產品,每人每年可以在12000元的額度內稅前列支。

  ● 從今年前8個月的數據來看,消費者車均保費下降,保障程度大幅提高。駕駛習慣好、出險頻率低的車主享受到了更多的優惠。

  在服務實體經濟方面

  支持保險資金通過多種方式,服務國家重大戰略、重點領域和重點項目。

  保險資金的投資方式比較多元,包括債券、股票、證券投資基金、保險資管產品、信托計劃、未上市企業股權、公募基礎設施證券投資基金等。

  ●在服務國家重大戰略方面,保險資管產品和保險私募基金支持長江經濟帶發展的登記規模超過1.7萬億元,支持京津冀協同發展的規模近7500億元,支持粵港澳大灣區建設的產品登記規模超過4300億元;

  ●在支持科技創新方面,保險資金通過上市公司股票、直接股權投資、創業投資基金、私募股權基金等方式,向科技類企業投資超過6000億元。

  ●此外,保險資金還持續加大對水利、水運、公路、物流等基礎設施項目的融資支持,在高速公路、地鐵建設、冷鏈物流、航空運輸等領域,投資形成了一批典型項目。

  培育真正的耐心資本——保險資金

  近年來,陸續發布系列監管政策,允許保險資金投資公募基礎設施證券投資基金,取消財務性股權投資的行業范圍,取消投資單只創業投資基金募資規模的限制,支持保險公司發揮價值投資者和機構投資者的作用,助力提升直接融資比重。

  到目前,保險資金長期股權投資2.8萬億元,投資股票和股票型基金超過3.3萬億元。此外,經國務院同意,推動保險機構通過設立私募證券投資基金開展長期股票投資試點,目前試點基金運行良好。后續,還將擴大試點范圍,支持其他符合條件的保險機構參與試點,持續加力資本市場投資。

 健全覆蓋科技企業全生命周期的保險產品和服務體系

  今年1-8月份,科技保險保費388億元,為科技研發、成果轉化和推廣應用等科技活動提供風險保障超過7萬億元。比如,首臺(套)首批次保險補償機制為重大技術裝備和重點新材料應用,提供近1萬億元風險保障。

  金融監管總局圍繞科技企業全周期、科技創新全環節保障需求,創新科技保險產品。比如優化首臺(套)首批次保險政策機制,健全知識產權保險產品體系,試點探索網絡安全保險、研發損失保險等新型險種。

  在服務民生保障方面

  積極發展第三支柱養老保險

  我國養老保險三支柱包括第一支柱,基本養老保險;第二支柱,企業年金和職業年金;第三支柱就是個人養老金制度和各類商業養老金融業務。

  保險公司提供的第三支柱產品主要有兩大類:

  一類是享受稅收優惠的產品,也就是個人養老金產品。這項業務是從2022年開始試點,在36個城市,每人每年可以在12000元的額度內稅前列支,目前處在起步階段。

  第二類產品是不涉及稅收優惠的產品,包括年金保險、專屬商業養老保險、商業養老金等,這些產品有些是保險公司的傳統業務,有些是這兩年開展的一些試點。

 豐富巨災保險保障形式,拓展巨災保險保障范圍

  今年初,金融監管總局聯合財政部專門出臺了巨災保險制度的文件,這個文件主要有兩個優化:一是范圍擴大了,將地震、臺風等各類常見的自然災害都納入保障范圍。二是水平提高了,最低保額翻一番,城鎮住宅提升到10萬元,最高可保100萬元,要更高還可以保商業保險。

  下一步,將堅持政府推動與市場運作相結合,分三個層次逐步形成“保基礎保民生、高普惠廣覆蓋”的中國特色巨災保險制度。在基礎層,主要是由政策性保險提供基本保障;在擴展層,將巨災傷亡保險等納入保障范圍;在補充層,由商業保險提供保障。

  圍繞老年人、患病人群等群體提供保險產品

  金融監管總局進一步明確未來商業健康保險的發展方向和路徑,擴大服務人群、服務領域、服務方式,滿足人民群眾多樣化的健康保障需求。

  ●在服務人群上,圍繞老年人、患病人群、新市民等群體的需求,開發適配的產品,讓老百姓買得到、買得放心。

  ●在服務領域上,促進健康保險與健康產業鏈、生物醫藥產業協同,將更多醫療新技術、新藥品、新器械的應用納入保障范圍,提升理賠服務品質。

  ●在服務方式上,逐步從事后理賠向事中事前增值服務轉變,不斷優化健康保險、健康管理綜合服務,讓客戶省心、省錢、省時。

  ●在數據互聯互通方面,促進商業健康保險與醫保、醫療、醫藥協同發展,打通數據堵點和信息卡點,共同推進跨行業跨部門的信息互聯互通和聯動賦能,讓產品的定價更科學、更精準。

  ●在醫療健康大數據應用方面,實現商業健康保險就醫費用一站式結算,讓數據多跑路,讓客戶少跑腿,讓保險理賠更便捷。

  ●在財稅政策方面,引導保險行業用足用好相關稅收優惠政策,讓健康保險惠及更多企事業單位和個人。

  消費者車均保費下降,保障程度大幅提高

  金融監管總局推行車險綜合改革,今年試行“查處、通報、掛鉤”三項機制,強化“報行合一”監管。“報行合一”就是嚴格執行報批報備的保險費率。通過這些舉措,還有新能源車險高質量發展舉措,較好地實現了“降價、增保、提質”的預定目標,廣大群眾得到了實惠。具體來看:

  在“降價”上,車均保費明顯下降。

  通過回溯數據優化基準費率等措施,擠數據水分,消費者車均保費下降。駕駛習慣好、出險頻率低的車主享受到了更多的優惠。

  在“增保”上,保障程度大幅提高。

  交強險在基準費率不變、打折幅度有所加大的情況下,平均保額由綜改前的12.2萬元提升到20萬元,也就是說,在消費者交的保費不變甚至有所下降的情況下,保障是原來的1.6倍。

  商業三責險,平均保額由綜改前的89萬元提升到243萬元,在消費者交的保費有所下降的情況下,保障是原來的2.7倍。

  在“提質”上,服務質效和經營效益雙提升。

  通過車險綜改和今年的“三項機制”,一方面條款得到優化,拓展了保障范圍,同時還減少了免賠約定。

  以前消費者和保險公司之間關于涉水、玻璃破碎等理賠爭議大幅度減少,用條款就把它涵蓋進去了,從源頭減少這種爭議。

  另一個方面是,成本結構得到優化,經營效益好轉。在經營車險的主體中,超過70%的主體實現了費用和成本的雙降。

  下一步,將以新能源車險改革為切入點,持續深化車險綜改,在鞏固“三項機制”成果的同時,研究優化新能源車險自主定價系數范圍,探索家用車網約運營組合產品,探討高賠付車輛風險分擔機制,盡量解決投保難問題。通過回溯數據優化基準費率,會同相關部門推進信息共享,推動降低新能源車險運行成本,比如降低出險率、降低維修成本等,為消費者提供更好的保險保障。